1. <tbody id="ys8rz"></tbody>
      1. 大公網

        大公報電子版
        首頁 > 房產 > 地產 > 正文

        住房信貸“因人施策”,購房者預期有望企穩

        2022-04-26 13:44:26大公房產 作者:江舟舟
        字號
        放大
        標準
        分享
          受新冠疫情影響,一些市民收入受到影響,遇到了房貸還款困難的問題。
          
          同時,樓市下行通道中,法拍房的數量也在增加。
          
          大公房產查詢了阿里法拍網,根據相關人員提供的數據,截至2022年4月18日,全國已掛牌房產類共有標的物共超過651萬套,其中訴訟類標的物超過342萬套。
          
          2021年全年,阿里法拍網已掛牌的房產標的物共達到168.4萬套;而從2022年年初到4月18號,剛過四個月,新增掛牌的房產標的物就達到128.6萬套。
            
          基于此,今年以來,信貸端的政策開始幫助紓困,穩定樓市,重塑市場信心。
          
          4月19日,中國人民銀行、銀保監會聯合召開金融支持實體經濟座談會。會議要求,要執行好房地產金融宏觀審慎管理制度,區分項目風險與企業集團風險,不盲目抽貸、斷貸、壓貸,保持房地產融資平穩有序。要及時優化信貸政策,靈活調整受疫情影響人群個人住房貸款還款計劃。
          
          而就在4月18日,中國人民銀行還與國家外匯局印發了《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》,里面指出,要加大對受疫情影響行業、企業、人群等金融支持。對于受困人群,金融機構要靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式予以支持,相關逾期貸款可以不作逾期記錄報送。
          
          易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進對大公房產表示,此次央行政策,充分考慮到疫情帶來的利空影響,對于減緩疫情帶來的沖擊、確保購房者還貸壓力的減少、防范房貸領域出現違約風險、確保房貸市場穩健等,都具有積極的作用,同時也對各大銀行后續業務的操作能夠產生積極的作用。

          全國房地產商會聯盟主席顧云昌也認為,當前樓市依然處于寒冷的狀態,因此在這樣的特殊時期,銀行對信貸政策作出調整是有必要的。
            
          利好頻現:多家銀行宣布可緩交房貸
          
          值得肯定的是,4月份以來,中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等國有商業銀行,以及興業銀行、海南銀行、上海農商銀行等股份制商業銀行及城農商行,均推出了關于"延期還貸"的針對性措施。
          
          中國銀行表示,對因感染新冠住院治療或隔離人員、參加疫情防控工作人員和受疫情影響暫時失去收入來源的客戶,可提供包括手機銀行線上還款、延長貸款期限、延遲還本付息、設置還款優惠期在內的個人住房貸款保障政策。
            
          工商銀行認為,疫情期間,個貸客戶可通過網上銀行、手機銀行等線上渠道還款。對于因為受疫情影響的個人貸款客戶,給予個人貸款延期還款服務支持。延期還款期間,客戶不列入違約客戶名單,同時對客戶做好征信保護。
          
          農業銀行指出,受疫情影響產生還款壓力的客戶,可通過延長貸款寬限期、調整還款周期等方式延后還款,緩解近期還款壓力;對參加疫情防控的工作人員,或其他受疫情影響、非個人主觀原因造成的房貸逾期,暫不視為違約,不進入違約客戶名單,不計收罰息。
          
          郵政儲蓄銀行也聲稱,對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、參加疫情防控工作人員、疫情防控需要隔離觀察人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的房貸客戶,提供最長6個月的延期還款服務。
          
          可以看出,目前幾家國有銀行推出的延期政策,基本都圍繞在還款方式、還款期限以及征信保護上。而這些政策指向的人群,也大致分為三種:一是因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員;二是參加疫情防控工作人員;三是受疫情影響暫時失去收入來源的客戶。
          
          嚴躍進指出,這是一種非常好的金融服務和民生保障。
          
          他認為,在當前疫情的影響下,普通居民生活壓力增大,銀行積極推出這項業務,一方面可以防范出現貸款違約的風險,另一方面也給予了各種有困難的人一種支持,能夠更好地降低購房者的壓力,對有房貸的業主來說也是一種關懷。
          
          在上述三類人群之外,有兩家國有銀行擴大了政策的惠及范圍。
          
          比如交通銀行,除了參加防疫工作的醫護人員、政府工作人員及其配偶,還有確診患者和被隔離人員,"受疫情影響較大行業的從業人員",滿足條件的也可以給予一定的寬限期。
          
          建設銀行亦提及,受疫情影響較大行業的"小微企業主、個體工商戶及農戶",或因封城封路及營業網點不開門等客觀原因出現還款困難的"其他類型"客戶,均可享受疫情期間延期還款等相關服務政策。
          
          除此之外,一些股份制商業銀行和城農銀行在延期政策上也有新的舉措。
          
          如興業銀行,針對疫情期間住房按揭貸款受影響的客戶,推出了"隨薪供"服務:客戶可在最長3年時間范圍內自行設定期限,暫緩歸還貸款本金,僅支付貸款利息;期限到后,再按原借款合同中約定的還款方式按期還本付息。
          
          而海南銀行,則針對受疫情影響較大的批發零售、旅游消費、住宿餐飲、物流運輸、農業、醫療健康、教育文化等產業,以及抗擊疫情第一線的保障型、生產型客戶,推出了一些列下調利率、減免利息、緩收利息等紓困服務。
          
          類似的還有上海農商銀行,對疫情期間還款能力暫時下降的零售貸款客戶和信用卡客戶,提供了一定的還款寬限期及征信紓困支持。
          
          盤古智庫高級研究員江瀚對大公房產表示,對于商業銀行來說,推出這種延期還款的各類政策,實際上非常有利于整個房地產行業的發展。因為此時對有房貸的房屋持有人進行催收,很容易導致大量的壞賬和不良產生,所以這個時候給大家更多的空間進行輾轉騰挪,渡過當前難關,是非常有效的。
          
          落地追蹤:政策視地域、個人情況而定
          
          靴子落地還需要時間,各地的信貸支持政策跟進情況如何,大公房產深入觀察。
          
          根據中國銀行的規定,符合申請條件的客戶通常有延期3個月和6個月兩種可選方案:前一種3個月內不用還款,但第4個月要一次性還3個月的利息;后一種6個月內每月只用還利息,但本金會延續至剩余本金中。
          
          但大公房產致電致中國銀行河北滄州分行,該行相關工作人員透露,目前延期最長只能到三個月,且只可申請一次延期,期間申請人需按時繳納利息,到第四個月時則需一次性繳納四個月本金外加一個月利息。
          
          中國銀行天津中北支行同樣對大公房產表示,沒有六個月的延期計劃,延期還款最長時間為三個月,期間還息不還本,本金統一算到后面。
          
          而其它銀行在執行政策時也各有不同。
          
          工商銀行六安分行表示,受疫情影響的個人貸款客戶,可向銀行申請最長6個月的延期,一年內最多可申請延期2次。延期期間,可選擇在第七個月一次性償還前六個月的本金和利息;或六個月只還本金,利息從第七個月開始均攤到往后幾個月;抑或前六個月只還利息,第七個月一次償還六個月的本金。
          
          工商銀行長春分行則表示,確認因疫情原因影響房貸還款的客戶,可以延遲到吉林省疫情解封后的下一個還款日進行還款。
          
          此外,建設銀行上海分行針對個人貸款客戶提供了三類服務,一是最長至28天的短期延后還款,延期期間內不催收、不影響征信;二是根據客戶受疫情影響情況,可選階段性調整賬單計劃,降低當期分期還款額,降低部分延后至以后月份歸還;三是延長貸款期限,延長貸款總體期限,推遲到期日,降低分期還款額。
          
          而大公房產從建設銀行天津河東支行了解到,目前客戶最短可申請延期28天,第二個月需還前兩個月的本金和利息;最長可申請六個月,期間需還利息,第七個月需要還七個月的本金和利息。而建設銀行北京望京支行與之情況相同,最短延期28天,最長延期六個月。
          
          與此同時,農業銀行上海分行告訴大公房產:"目前農業銀行僅上海和深圳地區出了內部公告表示可房貸延期,疫情不是特別嚴重的地區需本人申請,最短為30天。"
          
          而交通銀行長春分行也對外稱,目前只有上海和吉林這兩個受疫情影響較為嚴重的地區可以辦理貸款延期,其他地區如果確實因為疫情原因沒有發工資等,可本人聯系貸款行申請。
          
          另一邊,除了上述國有銀行,中信銀行長春分行亦表示,目前僅在長春地區有針對個人房屋貸款的政策,寬限期到期日最長可至2022年5月27日。
          
          由此可見,當前各大銀行的延期時長雖各有長短,但大都優先傾斜于疫情高風險地區。
          
          值得注意的是,在政策落地過程中,并非所有貸款人都能申請延期還房貸。
          
          農業銀行北京豐臺支行個貸部相關工作人員告訴大公房產:"一般會根據借貸人實際經營情況,如是否受疫情影響離職、關店等,讓其出具政府、街道的證明及營業執照、流水賬單等可以證明是受疫情影響沒有收入來源的資料,我們再將申請材料遞交到分行進行審核,通過后,則可每月僅償還利息,延期時間過后繼續歸還本金加利息,最長期限也在一年內。"
          
          另外,建設銀行天津河東支行也向大公房產透露:"這個政策僅隔離人員可申請,且只可申請一次延期。"
          
          來自石家莊的王女士亦向大公房產證實了這一點,她指出,本人于2021年因為疫情失業,后去建設銀行本地某分行咨詢延期還房貸的事情,對方稱只有參與疫情防控的工作人員才可申請。她講述:"去年底問過建行,人家說不行。但是護士、醫生一些為疫情做出了貢獻的工作人員可以延期。"
          
          而福建八閩的林女士同樣表示:"這是根據地區來豁免的。我房貸銀行是中行,來中行的本地貸款行申請延期,被銀行拒絕。" 和她有類似遭遇的還有浙江寧波的陳女士,她曾去的是江北外灘某工商銀行,也因不符合條件被拒。
          
          申請條件嚴格,審核過程嚴苛,是購房者目前在享受該類政策的過程中遇到的阻力。
          
          一位來自山東威海的購房者在講述自己的經歷時透露了自己的擔憂:"對我們來說,能不能延期并不算一個很大的問題,麻煩的是延期后會否上征信,這非常影響后期的其它貸款申請。"
          
          對于這一情況,江瀚表示:"當前的這些政策,或多或少對消費者的購房意愿是有一定的影響的,所以在這樣的大背景之下,可能需要政策的進一步完善,比如說同樣是延期,能否對延期的本期進一步分期,來降低還款者的壓力,真正阻斷這種房貸可能出現的風險。"
          
          不過嚴躍進認為,大部分人還是有能力去償還房貸的,惡意違約或者單純受疫情影響就直接不償還房貸的情形沒有那么普遍和大規模,所以銀行可以將這項策作為一項儲備工作,根據客戶實際情況相應地去應對工作。
          
          政策發力下購房者預期有望企穩
          
          事實上,當前各大銀行出臺延期還貸政策并不是無章可依。
          
          2020年1月,銀保監會就曾提出,對受疫情影響暫時失去收入來源的人群,在信貸政策上予以適當傾斜,靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排,合理延后還款期限。
          
          同年2月,中國人民銀行、財政部、銀保監會、證監會、外匯局等五部門曾聯合印發《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》,里面提出合理延后還款期限。
          
          來到2022年,中央多次強調"滿足購房者的合理住房需求",各地也在積極落實"因城施策",穩市場、穩預期。
          
          據大公房產不完全統計,從年初到4月19日,全國已有超過75個城市發布樓市新政,其中包括降低信貸首付、下調房貸利率、下調公積金首付比例、放松限售限價、加大人才補貼及購房補貼等。
          
          中信證券認為,政策二次發力的緊迫性明顯上升,未來包括地產領域的邊際放松,以及針對疫情受損行業的紓困政策都會逐步落地。投資者對于國內經濟的悲觀預期及海外的負面影響都已演繹到極致,市場將開啟中期修復趨勢。
          
          與此同時,從去年底開始的"一城一策"到本月15日的全面"降準",地產政策仍在加大拖底力度。
          
          4月21日,廣東清遠、韶關、河源、梅州、云浮等地部分銀行下調房貸利率,降幅為10個BP至40個BP不等。其中,韶關工、農、中、建四大國有銀行首套房貸利率由5.7%下調至5.5%,下降20個基點;二套房貸利率由5.9%下調至5.5%,下降40個基點。清遠、云浮、河源、梅州的四大國有銀行也將首套、二套房貸利率,下調了10個基點。
          
          IPG中國首席經濟學家柏文喜向大公房產表示,目前房地產市場銷售不夠活躍,影響了樓市復蘇以及涉房金融政策政策微調與放松的效果,同樣也影響了房地產行業流動性的恢復以及盡快促使房地產行業進入良性循環的軌道。四大行下調房貸利率是運用金融價格工具刺激樓市復蘇的實質性舉措,對于加快房地產行業回暖和銷售去化、從而化解行業流動性困境意義重大。
          
          從現實來看,無論是多地房貸利率的下降,還是央行的各種松綁信號,都預示著住房信貸正在持續回暖。
          
          江瀚認為,從降準到后來一系列的貨幣政策操作角度來看,未來整個信貸政策偏向寬松的可能性會更大。不過需要注意的是,當前房地產行業其實已經由原先的高增長轉向換擋到中低速發展的一個狀態,在這樣的情況下,消費者購買力的問題可能要在新的時代中進行新的考驗。
          
          對于行業接下來的動作,其實央行金融市場司司長鄒瀾早在4月14日就指出:"延期還款政策實施后,貸款質量總體保持穩定。下一步,央行還將持續關注疫情形勢,指導銀行重點做好幾方面工作:將延期還款政策落到實處;因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施;落實征信權益保護,暢通投訴維權渠道。"
          
          針對部分城市下調本城市首付比例下限和利率下限的情況,鄒瀾表示,這是城市政府、銀行根據市場形勢和自身經營策略,做出的差別化、市場化調整,適應了房地產市場區域差異的特征。央行將繼續堅持"房子是用來住的、不是用來炒"的定位,圍繞穩地價、穩房價、穩預期目標,因城施策配合地方政府履行好屬地責任,更好滿足購房者合理住房需求。
          
          不過值得注意的是,克而瑞報告指出,一季度政策端頻頻回暖,且多城購房政策寬松,但由于政策傳導情況仍未明朗,導致購房者觀望情緒仍然較重,按揭貸款降幅持續擴大。
          
          4月18日,國家統計局新聞發言人、國民經濟綜合統計司司長付凌暉表示,隨著多地適度放開限購限售、降低公積金使用門檻等,部分地區房地產銷售降幅有所收窄。隨著房地產長效機制的完善,積極滿足房地產住房需求,全國房地產銷售下行態勢可能得到緩解。
          
          中指研究院報告認為,從行業發展來看,購房需求并未消失,但短期需求端觀望情緒較重,預計隨著政策逐漸落地,購房者預期和置業信心有望逐漸企穩,而市場恢復節奏仍有賴于疫情的有效防控和各地政策的執行力度。
         
        責任編輯:江舟舟
        大公原創,未經授權不得轉載

        相關內容

        點擊排行

        任你爽在线精品总有你喜欢
        1. <tbody id="ys8rz"></tbody>